מידע

גיליון מידע

מגבלות משכנתא

1. אחוז מימון משכנתא מקסימלי מעלות הנכס

 

קריטריון	אחוז מקסימלי*
רוכשי דירה ראשונה	75%
משפרי דיור**	70%
רוכשי דירה שניה	50%

 

*  כפוף לשיקול הדעת של הבנק למשכנתאות.

** משפרי דיור הינם בעלי נכס קיים אשר ימכרו את הנכס הקיים עד שנתיים ממועד קבלת

    המפתח (ראו הגדרה של בנק ישראל).

 

2. אחוז ההחזר החודשי מתוך ההכנסה הפנויה

לפי הנחיות בנק ישראל, אחוז ההחזר החודשי של הלוואות דיור, לרבות משכנתא, מתוך ההכנסה הפנויה לא יעלה על 40%.

"הכנסה חודשית פנויה" היא ההכנסה החודשית נטו בניכוי הוצאות קבועות.

"הכנסה חודשית נטו" היא כל הכנסה של הלווה, העומדת בכל התנאים הבאים:

1. ההכנסה משולמת באופן קבוע ועל בסיס שוטף;

2. בידי התאגיד הבנקאי אסמכתה מתאימה התומכת בהכנסה או בזכות לקבלתה;

3. בידי התאגיד הבנקאי הוכחת תשלום, כגון הפקדות או העברות לחשבון הבנק של הלווה.

 

"הוצאה קבועה" היא הוצאה שמקורה בהתחייבות של הלווה שיתרת תקופתה עולה על 18 חודשים. בכלל זה, יש לקחת בחשבון דמי מזונות והחזרים חודשיים בגין כל הלוואה שיתרת תקופתה עולה על 18 חודשים ולא נלקחה במסגרת חישוב ההחזר החודשי (כולל הלוואות לדיור שהועמדו ללווה בעבר, לרבות ע"י תאגיד בנקאי אחר).

נוסף על האמור לעיל, יש לנכות מההכנסה החודשית גם הוצאות שכר דירה של לוהה שאינו עתיד להתגורר בדירה הנרכשת, אף אם יתרת תקופת חוזה השכירות קצרה מ- 18 חודשים.

בחישוב שיעור ההחזר מהכנסה, בנוסף על הכנסת הלווה, ניתן להכיר במחצית מהכנסתו החודשית הפנויה של קרוב משפחה של הלווה שאינו רוכש זכויות במקרקעין (להלן - "הקרוב"), ובלבד שמתקיימים לגבי הקרוב כל התנאים הבאים:

1. הוא קרוב משפחה מדרגה ראשונה (בן/בת זוג, אב, אם, אח, אחות, בן ובת).

2. הקרוב משמש ערב להלוואה.

3. הבנק ערך לקרוב בדיקת יכולת החזר, כפי שנערכת ללווה עצמו.

4. הקרוב משלם בעצמו, מחשבון הבנק שלו, 20% או יותר מסכום ההחזר החודשי.

להסרת ספק, לא ניתן להכיר ביותר ממחצית מהכנסתו החודשית הפנויה של קרוב שאינו בעל זכות במקרקעין, אף אם הקרוב חתם כלווה על הסכם ההלוואה.

3. מועד לקיחת המשכנתא

שימו לב, ניתן לממן את התשלומים עבור יחידת הדיור באמצעות משכנתא רק לאחר השלמת ההון עצמי המינימלי הנדרש.

 

4. גובה ההחזר החודשי

בזמן חתימת החוזה עם הבנק למשכנתאות, תחתמו על גובה מסגרת מקסימלי. אין הכרח למשוך את כל הסכום עליו חתמתם במסגרת.

לקראת כל תשלום תדרשו ליצור קשר עם הבנק למשכנתאות ולעדכנו בסכום המשיכה הרצוי. בכל פעם שתמשכו סכום נוסף מתוך המסגרת, ההחזר החודשי שלכם יגדל בהתאמה.

החזר המשכנתא המשוער בסוף התקופה, כלומר לאחר שתסיימו לשלם את כל התשלומים בגין יחידת הדיור, יחושב בקובץ הזנת נתונים.

החזר זה מחושב בהנחה כי השתמשתם בכל מסגרת המשכנתא.

ההחזר הסופי הוא זה שמשמש לחישוב % ההחזר החודשי המותר המתואר בסעיף 2.

 

הון עצמי

5. הון עצמי נדרש

לפי הנחיות בנק ישראל, ההון העצמי הנדרש לטובת רכישת דירה הינו מינימום 25% (בכפוף לאחוז מימון המשכנתא שינתן ע"י הבנק- סעיף 1 להלן).

הון עצמי הינו כל סכום כסף זמין שאינו במסגרת משכנתא או הלוואות דיור אחרות. לדוגמא: עו"ש, חסכונות, קרן השתלמות נזילה וכיוצ"ב.

 

6. מועד מימוש ההון העצמי

התשלומים הראשונים הינם מהון עצמי בלבד. תשלומים אלה מהווים כ-20% מעלות יחידת הדיור.

שימו לב, תשלום מס' 1 הינו דמי ההרשמה במועד הרישום למיזם.

הלוואות תקציביות

7. קבלת ההלוואות

קבלת ההלוואות בכפוף לאישור מופ"ת.

8. תנאי ההלוואות

ההלוואות הינן בריבית חשכ"ל לעובדי מדינה. הריבית מתעדכנת כל רבעון.

ניתן לבדוק מהי הריבית באתר אגף החשב הכללי: https://mof.gov.il/AG

9. גובה ההחזר החודשי של ההלוואות התקציביות

שימו לב, ההלוואות התקציביות הינן בתנאי ריבית מוטבים יחסית לשוק, ואינן צמודות למדד, אך הן בעלות החזר חודשי גבוה יחסית למשכנתא מפני שהלוואות אלו פרוסות לתקופה קצרה יותר.

במידה וההחזר החודשי גבוה מדי עבורכם או בהתאם למגבלות, ניתן לשקול כחלופה לקחת סכום זה במסגרת המשכנתא, במידת האפשר.

 

10. ההלוואות העומדות לטובת משתכני מיזמי המנהלת

להלן פירוט ההלואוות שניתנו בעבר ע"י מופ"ת למשתכני המיזמים וההתניות לקבלתן.

הלוואות אלו יתכן ויועמדו גם לרשותכם עם הצטרפותכם למיזם של המנהלת. שימו לב, הזכאות להלוואות הינה רק לאחר ביצוע תשלום ראשוני.

אישור ההלוואות למיזם זה או אחר בכלל ותנאיהן בפרט ניתנים על ידי מופ"ת ומשתנים ממיזם למיזם.

חשוב להדגיש כי אין פרטים אלו מהווים התחייבות לאישור או קבלת ההלוואות הללו או תנאיהן.

הלוואות פרויקט

גיל	סכום	תקופה
מעל 34	50,000	10
34 - 32	60,000	11
32 - 30	83,000	13
30 - 28	86,000	13
עד 28	120,000	13

 

הלוואות נוספות

הלוואה	ותק בקבע	סכום	תקופה
דיור	אין התניה	50,000	10
הרחבת דירה	אין התניה	30,000	10
נסיבות מיוחדות	אין התניה	35,000	10
שיפוצים	מעל 8 שנים	20,000	6

 

מקורות מימון נוספים

11. הלוואות תקציביות נוספות

ניתן לפנות ישירות לתחום אשראי במופ"ת על מנת שיתאימו לכם הלוואות נוספות.

מס' הטלפון של תחום אשראי במופ"ת: 03-7375555

 

12. הלוואות נוספות

ישנן הלוואות נוספות שניתן לקחת שלא דרך מופ"ת, כדוגמת הלוואה ע"ח קרן השתלמות, הלוואה ע"ח הפיצויים, הלוואה בנקאית לכל מטרה ועוד.

 

13. מחזור משכנתה על נכס קיים

מועמדים אשר בבעלותם נכס קיים באפשרותם לקבל משכנתה על הנכס הקיים. 

דוגמה:

שווי נכס                                              2,000,000 ש"ח

משכנתה קיימת                                   400,000 ש"ח

סכום מקסימלי ממחזור המשכנתה     600,000 ש"ח

 

יש לקחת בחשבון כי מחזור משכנתה מביא איתו גם החזר חודשי נוסף על המשכנתה.

במידה ובחרתם בדרך מימון זו יש להפחית ההכנסה החודשית הפנויה את ההחזר הנוסף בגין מחזור המשכנתה.

 

 

חזרה להוראות השימוש                                                               להורדת קובץ המחשבון